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“创新项目基金”如何赋能金融科技

“2018年,招商银行按照上一年度营业收入的1%提取专项资金,设立金融科技创新项目基金,鼓励全行利用新兴技术进行金融创新,而且不用看短期的投入产出比,如果需要,未来投入力度还可以加大。”招行首席信息官陈昆德在今日召开的银行业例行新闻发布会上表示。

“2018年,招商银行按照上一年度营业收入的1%提取专项资金,设立金融科技创新项目基金,鼓励全行利用新兴技术进行金融创新,而且不用看短期的投入产出比,如果需要,未来投入力度还可以加大。”招行首席信息官陈昆德在今日召开的银行业例行新闻发布会上表示。

他介绍,2017年是招行金融科技创新基金成立及运作的第一年,当时这支基金的规模是该行上一年度税前利润的1%,2018年招行将基金规模扩大。统计数据显示,截至2018年3月31日,全行申报的金融科技创新项目共386个,已完成立项评审进入沙盒验证评估阶段的项目共174个,完成立项的项目预算共9.8亿元。

招行为何要自身出资设立专项基金推动金融科技发展?这支基金怎样运营?激励机制如何?项目投向如何?

“我们希望借金融科技实现领先市场的‘客户体验’,从而构建起面向未来的真正的不可复制的核心竞争力。”陈昆德说,招行将自己定位为“金融科技银行”,这是“轻型银行”的深化,此前已基本解决了“轻资产”、“轻资本”问题,接下来要依靠科技去解决“轻管理”、“轻运营”问题。

值得注意的是,陈昆德表示,发展金融科技并非从技术本身出发,而是从金融科技的思维和文化先行入手。“关键不是我们拥有什么科技,而是我们怎么去运用科技,怎么运用金融科技的思维和精神。”

为此,招行董事会已明确提出对于金融科技“容忍失败,奖励成功”,同时做到“要钱给钱”、“要平台给平台”、“要氛围给氛围”。

“金融科技创新项目基金”由此诞生,作为配套支持,招行还成立了金融科技创新孵化平台。

具体来看,创新项目基金推行市场化激励机制,项目成功退出后,既可以进入招行的内部业务版块,也可成为子公司市场化运作,同时,招行还为成功退出的项目提供奖金和股权两种激励形式。

从投资方向上看,该基金重点投向三方面:场景布局及生态体系建设、经营模式转变、基础设施。

具体来看,在场景布局及生态体系建设方面,坚持“客户的需求在哪里,银行的服务就在哪里”这一原则,拓展出行、旅游、医疗、校园、住房等生活场景;在转变经营管理模式方面,探索生物识别、AR/VR、自然语言处理、深度学习、知识图谱等新兴技术在产品、风险、客户经营、客户服务、合规、财务、运营等金融服务领域的创新应用,借助新技术转变传统银行业务经营模式;在提升IT基础设施方面,重点围绕移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等技术领域,不断提升IT基础设施能力。

“未来三年,招行要真正实现科技敏捷和业务敏捷,以金融科技的理念和方法来推动经营模式转型。”陈昆德说。

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